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文章导读: 做财务的人,简直就是行走的计算器,他们的大脑CPU异常发达。 就拿计算利息和利率来说,当你还在咬笔计算时,他们已经用函数分分钟解决了问题。 1.使用IPMT函数计算贷款在给定期间内支付的利息 如果需要基于固定……各位看官请向下阅读:

做财务的人,简直就是行走的计算器,他们的大脑CPU异常发达。

就拿计算利息和利率来说,当你还在咬笔计算时,他们已经用函数分分钟解决了问题。

1.使用IPMT函数计算贷款在给定期间内支付的利息

如果需要基于固定利率及等额分期付款方式,返回给定期数内对投资的利息偿还额,可通过IPMT函数实现。

函数语法:=IPMT(rate,per,nper,pv,fv,type)。

参数说明:

Rate(必选);各期利率。

Per(必选);用于计算其利息数额的期数,必须在 1 到 nper 之间。

Nper(必选);总投资期,即该项投资的付款期总数。

Pv(必选);现值,或一系列未来付款的当前值的累积和。

Fv(可选):未来值,或在最后一次付款后希望得到的现金余额。如果省略 fv,则假设其值为零(例如,一笔贷款的未来值即为零)。

Type(可选):数字 0 或 1,用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。如果省略 type,则假设其值为零。

例如,贷款10万元,年利率为8%,贷款期数为1,贷款年限为3年,现要分别计算第一个月和最后一年的利息,具体操作方法如下。

第1步:选择要存放结果的单元格B6,输入函数“=IPMT(B5/12,B3*3,B4,B2)”,按下【Enter】键,即可得出计算结果,如下图所示。

第2步:选择要存放结果的单元格B7,输入函数“=IPMT(B5,3,B4,B2)”,按下【Enter】键,即可得出计算结果,如下图所示。

2.使用ISPMT函数计算特定投资期内支付的利息

ISPMT函数用于计算特定投资期内要支付的利息。

函数语法:=ISPMT(rate,per,nper,pv)。

参数说明:

Rate(必选):投资的利率。

Per(必选):计算利息的期数,此值必须在1到nper之间。

Nper(必选):投资的总支付期数。

Pv(必选):投资的现值。对于贷款,pv为贷款数额。

例如,某公司需要投资某个项目,已知该投资的回报率为18%,投资年限为5年,投资总额为500万,现在分别计算投资期内第一个月与第一年支付的利息额,具体操作方法如下。

第1步:选择要存放结果的单元格B4,输入函数“=ISPMT(B3/12,1,B2*12,B1)”,按下【Enter】键,即可得出计算结果,如下图所示。

第2步:选择要存放结果的单元格B5,输入函数“=ISPMT(B3,1,B2,B1)”,按下【Enter】键,即可得出计算结果,如下图所示。

3.使用RATE函数计算年金的各期利率

RATE函数用于计算年金的各期利率。

函数语法:=RATE(nper,pmt,pv,fv,type,guess)。

参数说明:

Nper(必选):年金的付款总期数。

Pmt(必选):各期所应支付的金额,其数值在整个年金期间保持不变。通常,pmt 包括本金和利息,但不包括其他费用或税款。如果省略 pmt,则必须包含 fv 参数。

Pv(必选):现值,即一系列未来付款现在所值的总金额。

Fv(可选):未来值,或在最后一次付款后希望得到的现金余额。如果省略 fv,则假设其值为 0(例如,一笔贷款的未来值即为 0)。

Type(可选):数字 0 或 1,用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。

Guess (可选):预期利率,它是一个百分比值,如果省略该参数,则假设该值为 10%。

例如,投资总额为500万元,每月支付120000元,付款期限5年,要分别计算每月投资利率和年投资利率,具体操作方法如下。

第1步:选择要存放结果的单元格B5,输入函数“=RATE(B4*12,B3,B2)”,按下【Enter】键,即可得出计算结果,如下图所示。

第2步:选择要存放结果的单元格B6,输入函数“=RATE(B4*12,B3,B2)*12”,按下【Enter】键,即可得出计算结果,根据需要,将数字格式设置为百分比,如下图所示。

4.使用EFFECT函数计算有效的年利率

如果需要利用给定的名义年利率和每年的复利期数,计算有效的年利率,可通过EFFECT函数实现。

函数语法:=EFFECT(nominal_rate,npery)。

参数说明:

Nominal_rate(必选):名义利率。

Npery(必选):每年的复利期数。

例如,假设名义年利率为8%,复利计算期数为6,现要计算实际的年利率,具体操作方法如下。

选择要存放结果的单元格B3,输入函数“=EFFECT(B1,B2)”,按下【Enter】键,即可得出计算结果,根据需要,将数字格式设置为百分比,如下图所示。

5.使用NOMINAL函数计算名义年利率

如果需要基于给定的实际利率和年复利期数,返回名义年利率,可通过NOMINAL函数实现。

函数语法:=NOMINAL(effect_rate,npery)。

参数说明:

Effect_rate(必选):实际利率。

Npery(必选):每年的复利期数。

例如,假设实际利率为12%,复利计算期数为8,现要计算名义利率,具体操作方法如下。

选择要存放结果的单元格B3,输入函数“=NOMINAL(B1,B2)”,按下【Enter】键,即可得出计算结果,根据需要,将数字格式设置为百分比,如下图所示。

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